Как избежать блокировки счета в банке
Опубликовано: 07.08.2017
Под колпаком и в банке
Многие клиенты российских банков сталкиваются с неприятными сюрпризами. Без объяснения причин, без предварительного уведомления банки блокируют счета. При этом блокирование происходит зачастую в автоматическом режиме, а на разблокирование приходится расходовать немало сил, а процедура занимает определенное время. Если блокирование случается накануне выходных – клиент вынужден довольно длительное время обходиться без своих законных средств. На недоуменные вопросы клиентов сотрудники банков ссылаются на руководящие требования Центробанка России, которые исходят из положений закона о борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем.
Процедура разблокирования производится фактически на основании применения презумпции незаконности получения подозрительных доходов, то есть клиент банка обязан доказывать легальность пополнения своих счетов. Что происходит, что можно с этим поделать? Попробуем разобраться.
Как правило, блокирование средств клиента производится банком в тех случаях, когда происходят изменения состояния счета на сумму свыше 600 тысяч рублей. Для разблокирования счета требуется представить банку исчерпывающие объяснения о сути транзакции. При этом в тех случаях, когда банк сочтет подобные разъяснения неубедительными, счет останется заблокированным.
115-ФЗ | Как уменьшить риски и избежать блокировки расчетного счета? Комплайнс и ПОД/ФТ
Что интересно: чемпионом по блокированию можно считать Сбербанк, на долю этой организации приходится порядка 80 % всех жалоб на блокирование счетов. Именно этот банк – лидер по внедрению автоматизированных систем ведения банковских операций. Так что по мере освоения другими банками подобных систем можно ожидать настоящего цунами по блокированию счетов клиентов.
Как предпринимателям избежать блокировки своих банковских счетов